Bạn đang có ý tưởng khởi nghiệp kinh doanh. Bạn đã lên kế hoạch chi tiết để tạo dựng một mô hình kinh doanh của chính bạn. Nhưng khi bắt tay vào làm bạn gặp phải vấn đề thiếu hụt nguồn vốn. Huy động vốn ở đâu bây giờ khi bạn chưa có những tài sản đảm bảo để vay vốn ngân hàng. Vay tín chấp ngân hàng sẽ là một lựa chọn hoàn hảo để bạn bắt đầu.
Ryan sẽ giới thiệu với bạn hình thức vay tín chấp trong bài viết này nhé. Nào chúng ta hãy cùng nhau tìm hiểu
Vay tín chấp ngân hàng là gì?
Khái niệm về hình thức vay tín chấp
Vay tín chấp có nghĩa là hình thức cho vay không cần có tài sản đảm bảo
Ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khi cho vay tín chấp chỉ dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân. Uy tín cá nhân này đảm bảo về năng lực trả nợ để phục vụ các mục đích cá nhân khác nhau
Đó có thể là một khoản chi phí để tu sửa nhà cửa. Hay khoản đầu tư vào học tập của con cái. Hoặc bất cứ mục đích nào khác
Một khoản vay tín chấp thường có mức tín dụng dao động từ 10 triệu đến 500 triệu VNĐ. Tùy thuộc vào uy tín cá nhân của bạn. Và thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng cho tới 60 tháng
Có những hình thức vay tín chấp ngân hàng nào?
Tùy thuộc vào chiến lược cho vay của mỗi ngân hàng. Có rất nhiều các hình thức vay tín chấp khác nhau
Nhưng tựu chung lại có một số sản phẩm phổ biến. Đó là: Vay theo thu nhập hay lương, vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Hoặc vay theo hóa đơn điện nước, theo giấy phép kinh doanh, theo cà vẹt (Giấy đăng ký) xe máy – ô tô…
Nếu bạn đi vay tín chấp ngân hàng thì sẽ được giải ngân theo tiền mặt. Sau đó bạn trả góp cả gốc và lãi hàng tháng
Lãi suất của các khoản vay tín chấp ra sao?
Tại sao nên bắt đầu khởi nghiệp kinh doanh với khoản vay tín chấp?
Vay tín chấp có nghĩa là không cần tài sản đảm bảo. Điều này làm tăng rủi ro của các khoản vay cho các ngân hàng. Vì vậy để bù đắp các rủi ro thì lãi suất cho vay tín chấp ngân hàng thường sẽ cao hơn thế chấp
Và khoản vay này chỉ áp dụng cho những khoản vay vừa và nhỏ. Bởi vậy nếu bạn chỉ vừa mới bắt đầu khởi nghiệp kinh doanh thì hình thức vay này sẽ rất phù hợp. Thêm vào đó như Ryan thấy thì thông thường các doanh nghiệp mới khởi nghiệp sẽ bắt đầu từ các dự án nhỏ trước
Sau đó qua thời gian dự án nhỏ có tiềm năng lúc đó mới có thể nghĩ tới các khoản vay lớn hơn. Vì lúc này bạn đã chứng minh được hiệu quả của dự án. Bạn sẽ cần nhiều cách khác để huy động vốn cho mô hình kinh doanh của mình
Ở 1 khía cạnh khác của vấn đề thì khi bạn bắt đầu với một khoản vay tín chấp ngân hàng nhỏ sẽ có ít rủi ro hơn. Trong kinh doanh không có gì là chắc chắn cả, mọi rủi ro đều không hoàn toàn có thể lường trước hết được. Vì vậy theo ý kiến chủ quan của Ryan bạn nên hạn chế rủi ro trong giai đoạn đầu
Đừng bỏ qua: Khởi nghiệp dễ dàng với đầu tư tiền kỹ thuật số, hướng dẫn cho người mới bắt đầu
Tín dụng đen với mức lãi suất không tưởng
Các mô hình “tín dụng đen” ngoài xã hội thường có mức lãi suất siêu cao. Từ 70-80% một năm, thậm chí có thể cao hơn. Đối với các mô hình tín dụng đen này việc cho vay diễn ra rất dễ dàng. Nhưng đổi lại sẽ kéo theo nhiều “hệ lụy xã hội”
Để có được mô hình kinh doanh hiệu quả đáp ứng được mức lãi suất cắt cổ đó là rất khó khăn. Có một chân lý kinh doanh rằng: cái gì có lợi nhuận cao thì kéo theo cực kỳ nhiều rủi ro. Và từ những rủi ro đó kéo theo các hệ lụy xã hội mà bạn phải gánh chịu
Ryan có 1 vài người bạn với tư duy làm giàu “nôn nóng”. Họ chấp nhận vay tín dụng đen để có vốn làm ăn. Nhưng rồi cuối cùng thì việc làm ăn không thuận buồm, rồi công cuộc kinh doanh đổ bể. Họ chìm ngập trọng sợ hãi và căng thẳng của Tín dụng đen
Đó là THỰC TẾ. Nếu bạn muốn vay tín dụng đen, thực sự Ryan khuyên bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng
Mức lãi suất cho vay tín chấp ngân hàng thông thường
Tổng số tiền được vay có thể từ 10 đến 100 triệu VNĐ. Tùy thuộc vào thẩm định và cơ cấu sản phẩm của từng ngân hàng mà bạn sẽ được cho vay tín chấp là bao nhiêu
Mức lãi suất của các khoản tín chấp tại các ngân hàng thương mại vào khoảng từ 20-60%/năm. Với thời gian cho vay từ 6 đến 36 tháng
Thông thường do là khoản vay tín chấp nên thủ tục và thẩm định của ngân hàng sẽ rắc rối hơn. Nếu bạn là người không kiên nhẫn thì có thể thấy thủ tục này quá rườm rà. Tuy nhiên đó là các thủ tục thẩm định bắt buộc mà ngân hàng cần làm để đánh giá khách hàng
Và tin vui là nếu bạn càng “uy tín” thì khoản vay của bạn sẽ càng cao hơn. Vì thế mà này sinh ra câu hỏi “Làm thế quái nào để tớ uy tín hơn với ngân hàng bây giờ?” ^^
Đăng ký vay tín chấp online tại ngân hàng OCB
Giới thiệu về ngân hàng OCB
Ngân hàng TMCP Phương Đông – OCB được thành lập 10/06/1996. Hiện nay OCB có 122 điểm giao dịch trên toàn quốc với đội ngũ 10,000 cán bộ công nhân viên
OCB là ngân hàng hợp kênh đầu tiên tại Việt Nam áp dụng nền tảng Omni Channel. Ngân hàng OCB luôn tiên phong áp dụng công nghệ vào ngành ngân hàng
Vay tín chấp ngân hàng tại OCB có những hình thức nào
Sản phẩm cho vay tín chấp ngân hàng tại OCB có 5 gói sản phẩm chủ đạo như sau:
1/ Sản phẩm cho vay tiền mặt đối với khách hàng có thu nhập từ lương. Lãi suất cho vay/năm từ 35 – 72%/năm. Độ tuổi của khách hàng: Từ 20 – 60 tuổi
2/ Sản phẩm cho vay tiền mặt đối với khách hàng cung cấp hóa đơn thanh toán dịch vụ. Lãi suất cho vay/năm: 60%/năm. Độ tuổi của khách hàng: Từ 20 – 60 tuổi
3/ Sản phẩm cho vay tiền mặt đối với khách hàng có thu nhập từ tự doanh. Lãi suất cho vay/năm từ 35 – 72%/năm. Độ tuổi của khách hàng: Từ 20 – 60 tuổi
4/ Sản phẩm cho vay tiền mặt và phát hành thẻ tín dụng đối với khách hàng có thu nhập từ tự doanh và từ lương. Lãi suất cho vay/năm từ 40 – 42%/năm. Độ tuổi của khách hàng: Từ 20 – 60 tuổi
5/ Sản phẩm cho vay tiền mặt đối với khách hàng là Cán bộ hưu trí. Lãi suất cho vay/năm từ 29 – 45%/năm. Độ tuổi của khách hàng: Từ 46 – 65 tuổi
Đối với thời hạn của các khoản vay được tính như sau:
- Khoản tiền dưới 10 triệu: từ 6 đến 12 tháng
- Khoản vay từ 10 đến dưới 30 triệu: từ 6 đến 24 tháng
- Từ 30 triệu trở lên: từ 6 đến 36 tháng
Bạn có thể truy cập trang chủ của OCB để tham khảo và đăng ký thông tin vay vốn online với ngân hàng theo đường link bên dưới
Quy trình vay tín chấp ngân hàng tại OCB
1/ Cung cấp thông tin và giấy tờ cần thiết
Bạn truy cập vào trang chủ của OCB rồi điền thông tin cá nhân theo yêu cầu của ngân hàng
Tiếp đó bạn cần gửi các giấy tờ xác nhận danh tính cho ngân hàng
Ở mức cơ bản bạn cần các giấy tờ sau:
- Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân
- Hộ khẩu
Để tăng mức uy tín với ngân hàng, bạn sẽ cần bổ sung thêm các giấy tờ khác. Mức độ uy tín sẽ ảnh hưởng tới kết quả thẩm định hồ sơ kèm khoản vay giải ngân. Bạn sẽ cần bổ sung ít nhất 1 loại giấy tờ theo sản phẩm mà bạn dự định đăng ký vay
- Hóa đơn điện nước
- Hợp đồng lao động
- Sao kê lương hoặc bảng lương 6 tháng gần nhất
- Quyết định hưu trí (Nếu bạn đăng ký gói sản phẩm vay hưu trí)
- Giấy ĐKKD/Giấy xác nhận kinh doanh/ Hợp đồng thuê sạp
2/ Xét duyệt hồ sơ
OCB sẽ thẩm định và xét duyệt hồ sơ vay vốn bạn đã gửi. Thẩm định viên sẽ điện thoại theo số điện thoại bạn cung cấp. Thời gian xét duyệt khoảng 48 giờ
3/ Giải thích về việc hoàn trả
Tư vấn viên sẽ điện và tư vấn khoản vay đồng thời báo kết quả thẩm định hồ sơ cho bạn
4/Chuyển tiền cho khách hàng
Sau khi hồ sơ vay vốn đạt yêu cầu và bạn đã đồng ý với khoản vay OCB sẽ chuyển tiền cho bạn
Những lợi ích khi bạn vay tín chấp tại OCB
1/ Nhân viên tư vấn trong vòng 24 giờ tính từ lúc đăng ký
2/ Mạng lưới chi nhánh rộng khắp, phủ đều các tỉnh thành cả nước
3/ Hồ sơ vay vốn đơn giản, thủ tục minh bạch rõ ràng và nhanh chóng
4/ Thời gian khoản vay rất linh hoạt. Từ 6- 36 tháng
5/ Hoàn toàn bảo mật thông tin và hoàn toàn không tốn phí
6/ Nếu bạn đã vay tại nơi khác vẫn có thể nhận được tư vấn và hỗ trợ
7/ Hình thức thanh toán khoản vay linh hoạt và thuận tiện cho khách hàng. Bạn có thể thanh toán khoản vay tại các điểm giao dịch của Viettel, Payoo, Bưu điện VNPT, Airpay. Hoặc các đối tác thu hộ khác có hợp tác với OCB trên toàn quốc
Một số chú ý khác mà bạn cần lưu tâm khi đăng ký khoản vay
Nếu chọn sản phẩm vay tín chấp ngân hàng theo lương thì mức lương tối thiểu được vay là bao nhiêu?
Mức lương tối thiểu của bạn chỉ cần trên 3 triệu/tháng là đã có thể đăng ký vay tín chấp ngân hàng theo lương. Thực tế Ryan thấy mức lương tối thiểu bây giờ đều là trên mức quy định của OCB cả. Ngoài ra độ tuổi cho vay là từ 20-60 tuổi
Bạn đã và đang đi làm hưởng lương trên 3 tháng. Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp giấy xác nhận lương của công ty. Bạn tải về mẫu xác nhận lương theo đường link phía dưới
Mẫu giấy xác nhận lương tại công ty:
File word 2016: Link 1 / Link 2
Định dạng PDF: Link 1 / Link 2
Nếu không thể xin xác nhận lương từ công ty thì làm cách nào?
Trường hợp bạn không thể xin xác nhận lương từ công ty đang làm việc. Bạn sẽ cần liên hệ với ngân hàng nơi công ty bạn trả lương qua tài khoản
Xin bảng sao kê lương 6 tháng gần nhất và có thể hiện tên công ty. Mức thu nhập tối thiểu là trên 3 triệu đồng/ tháng
Lãi suất được tính theo phương pháp nào?
Khoản vay tín chấp ngân hàng có lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần
Mức lãi suất theo dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ tính trên tổng số tiền thực tế mà hiện bạn còn đang nợ. Sau khi đã trừ đi phần tiền gốc bạn đã trả vào các tháng trước đó
Ryan sẽ lấy ví dụ minh họa để bạn dễ hiểu. Nếu bạn đăng ký khoản vay tín chấp ngân hàng 50 triệu với thời hạn 12 tháng. Kế hoạch trả theo phương pháp dư nợ giảm dần sẽ như sau:
- Tháng đầu tiền, lãi được tính trên khoản vay 50 triệu. Kèm thêm đó bạn trả bớt nợ gốc 5 triệu
- Tới tháng thứ 2, lãi sẽ chỉ tính trên 50-5=45 triệu. Bạn lại trả thêm được 5 triệu nữa
- Sang tháng thứ 3, mức lãi bây giờ được tính trên 45-5=40 triệu. Và theo đúng kế hoạch bạn lại trả gốc thêm 5 củ nữa
- …
Vậy đó, bạn hiểu chưa nào? Ryan đã giải đáp nhiều nhất có thể về việc vay vốn tín chấp tại ngân hàng OCB. Bạn có thể truy cập trang chủ của OCB để tìm hiều kỹ hơn về các chính sách và khoản vay
LỜI KẾT
Vay vốn để khởi nghiệp là bước đầu tiên của quá trình lập nghiệp. Trước khi mang hồ sơ tới ngân hàng để đăng ký vay vốn, bạn nên chuẩn bị chu đáo kế hoạch kinh doanh. Vẫn biết trong kinh doanh rất khó để lường trước các vấn đề. Tuy vậy khi bạn có một bản kế hoạch thật chỉn chu trong tay bạn vẫn sẽ tự tin hơn phải không nào
Quãng thời gian lập nghiệp tuy vất vả nhưng sẽ đem lại nhiều trải nghiệm cho bạn. Trưởng thành và tự lực được với quá trình khởi nghiệp sẽ giúp bạn có tư duy kinh doanh tốt hơn. Chúc bạn gặt hái được nhiều thành công trong công việc cũng như cuộc sống
Ryan rất muốn nghe những chia sẻ của bạn về những vui buồn khó khăn trong quá trình đó. Bạn hãy chia sẻ xuống comment phía dưới để cùng thảo luận nha!
Có thể bạn chưa biết:
5 cách huy động vốn khởi nghiệp kinh doanh từ 2 bàn tay trắng
Đây là 5 tố chất để khởi nghiệp kinh doanh thành công
CHIA SẺ BÀI VIẾT:
